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2014年12月14日 星期日

2015 股票、ETF投資每週專業基本功課及財務管理 ( Stock, ETF investment basic process and financial management )

  上次在許多自已週遭朋友討論人生理財課題,因為許多朋友也認識十年了,他們夫妻都很努力也曾經夫妻總收入有很高的十年光景,為什麼至今也沒什麼超過300萬存款且還在支付台北房貸,相形之下當然很感謝上天很眷顧自已,經仔細了解才發現許多家庭財務工程之錯誤:

  • 大部分賺的錢有許多去支付房貸,不知在房價高點及房租低點賣出房子改成租屋降低負債增加存款;稍算一下他們一生多支付銀行超過 1000萬 ( 不含復利及沒負債增加配息 ),凡是貸款買房就是融資置產,是要假設房價持續漲增值,若房價進入高點開始下跌融資置產增值條件會不存在,房子就變成你幫銀行賺錢且你的負擔反增加;
  • 大部分投資的股票都賠大錢,不知道如何學習投資;
  • 不知道家庭財務上在房市及股市上揚時是等待高點賣出 ( 如果有高房貸及投資比重占資產超過 25% ),當房市或股市開始下跌反轉時,家庭財務上最重要是將負債降為零,增加薪資存款;
  • 沒有趨勢管理的知識;
  • 沒有風險管理的知識;
也希望寫下這些讓許多網友了解投資專業基本功課及家庭財務管理是非常重要,因為人生經十年累積,相差會大於 20 ~ 30 倍以上,知識力量及執行力就能讓你變成長期成長股,讓你能幫助更多人成長;




投資每週專業基本功課

學習看準投資、景氣及產業正確點 : 一般人以為隨時都可以投資的觀念其實是很短線的,要尋找價值投資之定指標定額買進點不是隨時可得的,隨時可得的投資點,怎可能大家都不知道呢?只有市場恐慌大跌後,價值投資之定指標定額買進點才易出現

每日、每週、每月基本功課怎麼做
2015 投資風險及機會分析


參考:

    2012年5月17日 星期四

    用心於不交易 - 讀書心得 ( Investment approach in less trading )

    作者有兩本新作品 : 1. 我的職業是股東 : 告訴你,投資為什麼容易賠錢? 2. 用心於不交易 : 告訴你,投資獲利其實很簡單

    如果你問作者,
    股市獲利的祕訣在哪裡?
    老實說,
    祕訣就在「不交易」這三個字。

    有點閒工夫,懂得一點閒趣味,才能體會用錢賺錢的真義……

    讀書的心得

    長期投資最佳模式是選擇對的投資遊戲既『正和遊戲』,如果選擇短線交易之方式,那是一種『零和遊戲』,『零和遊戲』裡大部分人都是輸家,而且很辛苦,要孰悉許多技術分析,時常在緊張觀盤中,如何選擇對『正和遊戲』的投資方式?
    • 找有競爭優勢之公司 : 要分析這公司競爭力是在管理、產品、技術、品牌,壟斷性、進入門檻高還是專賣性,觀察公司主要團隊、人脈,還要看公司負債比率、EPS、ROE、PE 等客觀數據,我認為公司經營團隊很重要。
    • 用複利模式 : 股利再投資。
    • 賠錢的投資:1. 尋找年年穩定賺錢的股票,又有壟斷性、專賣性、管理有競爭。2. 耐心等待空頭, 等待可投資之價位。3. 買進長期持有,股利再投資 。4.  長期持有時如有暴跌,加碼買進。

    書中用中華電信做例子:  ( 是不錯的例子 )



    覺得長期投資是學習來的,我的方法是資產配制部份長期:
    • 8% 長期投資於幾個公司可以持續領股利,淨值持續增加;
    • 50% 長期投資於房地資產;
    • 37% 是長期投資於保值商品、定存型保單 、 儲蓄型終身還本保險;
    • 5% 是波段操作;( 空頭時也可以再放進定存型保單3%資金,僅留2% 資金試進場點,點到位時再借款波段操作,學習更高耐性 )
    • 通常試進場點,需在一週之內確認,千萬勿在錯誤進場試點拖超過5天。

    存型保單優點是安全、節稅、有彈性,例如 2.43%保單,6年復利就有約15%,要波段操作時借款20%出來的時間約 3 ~ 5個月,一個月僅支付之利息低於0.34%,既兼顧投資,又很容易改變成長期投資之習慣,學習看準景氣及產業正確點。

    乘這次台灣景氣衰退,台股本益比遠高於22以上,政府大幅護盤之際,正是學習長期投資好時機,學習忍耐等待之巨鱷,從價值投資看投資事物,難得有這樣機會,同時在6月會看見台灣『二次衰退』疑慮、證所稅及經濟政策優先次序錯誤希臘重新選舉導致歐元區西班牙等危機。正因為馬政府政策粗慥,又大幅護盤,將引發意想不到之好點;台灣經濟由股市可預估出將因為投資環境競爭不過新加坡、大陸、香港,政府效能競爭不過新加坡、大陸、東協及韓國,產業政策錯誤,導致未來投資成長率亞洲最落後之國家。

    學習看準景氣及產業正確點 :

    對抗不景氣之態度
    人生之態度
      • 隨時儲備人生之無形資產,當我們的無形資產達到一個高度,只要有好的執行力,就有機會成功
        • 產業知識,了解景氣循環:最好結合自已工作產業,知識及智慧是成功的拐杖 ( 註:我從26歲開始一直吸收研讀科學、數學、資訊電子工程、物理、經濟學、歷史、管理學、社會統計學、心理學、股市技術分析、投資學、行銷學、聖經、未來學等理論及書籍,到了 35 歲開始就一天一天因實際數據分析,將實際與理論一步一步建立起來,等機會一來就能貼近抓住它,發揮自已才能名利雙收 )
        • 研讀成功人物之一生
        • 人脈:自已工作產業延伸之人脈,人脈是最快讓你能成功要素之一
        • 養生知識
        • 健康身體
        • 樂觀之信仰
      • 儲備資產
        • 當我們資產達到十二份每份為5萬時,就可以模擬定指標定額買進及價值型投資,模擬獲利率到達 6%,就可以實際去執行
        • 當我們了解景氣循環,儲備資產達到可以買房時,房地產融資投資必須在房地產低點,那時 M1B/GDP 應該是小於 75% 
        • 當我們了解景氣循環,M1B 突破某高度時,就要珍惜資金行情
      • 學習經營管理
        • 讓自已才能轉為獲利之商品,讓商品透過經營管理變成獲利之企業,獲利之企業就可以照顧許多人

    使徒行傳 
    4:1 彼得和約翰還在向眾人講話的時候,有些祭司、聖殿的警衛官,和撒都該人忽然來了。
    4:2 因為這兩位使徒教導人有關復活的事,宣講耶穌從死裏復活,這些人非常惱怒,
    4:3 所以拘捕他們,把他們囚禁在監獄裏到隔日,因為那時天色黑了。
    4:4 但是聽見信息的人有許多信了,光是男人,數目將近五千。
    4:5 第二天,猶太人的領袖、長老,和經學教師在耶路撒冷聚會。
    4:6 大祭司亞那和該亞法、約翰、亞歷山大,以及大祭司的親屬都在座。
    4:7 他們叫使徒站在他們面前,問:「你們靠甚麼能力,奉誰的名做這事呢?」
    4:8 彼得被聖靈充滿,回答說:「民間領袖和長老們,
    4:9 如果我們今天被查問是關於這跛腳的人怎樣被治好這一件善事,
    4:10 那麼,你們大家和一切以色列人都應該知道:這個人,站在你們面前,完全康復了;這是由於拿撒勒人耶穌的名所發出的能力。他被你們釘在十字架上,而上帝已經使他從死裏復活了。
    4:11 關於這位耶穌,聖經說過:你們的泥水匠所丟棄的這塊石頭已成為最重要的基石。
    4:12 拯救只從他而來;因為天下人間,上帝並沒有賜下任何其他的名,使我們藉著它得救。」

    2010年8月7日 星期六

    投資理財是一生努力,該如何學習做 ( how to learn the investment ? )

    The Snowball: Warren Buffett and the Business ...Image via Wikipedia
    從十年前開始投資與操作 ( Investment and trading ),把盈虧仔細計算,成積也還不錯;仔細觀察真的是投資報酬率超過 250%,都是長抱,當時真的也沒有 “看這是不是高點” ,只看經營團隊,做產業趨勢分析,經營團隊與產業趨勢對了就投資了。

    投資最大忌諱就是預設指數高點,如果你預設高點這麼準,那你應當已經是10億或100億身價,為甚麼不是?很顯然 “預設高點” 不是成功因素;投資第二大忌諱就是預設指標高點,日線KD已經超過 75,能不能投資啊? 如果 “能不能投資” 決定在日線KD那 Jim Rogers 不可能長抱一商品,早就賣了,也不可能成為 50億身價的 Jim Rogers,也不會有身價超過 450億美元之 Warren Buffett,成功因素不是在技術分析,更不是波浪理論,技術分析只是基礎,它無法讓投資成功,但不是叫你丟掉它,而是要知到技術分析弱點與壞處,甚麼情況下它會害慘你,甚麼情況下它可以用。

    技術分析最大用處是當你根據產業趨勢、上下游供需趨勢、財報與經營團隊選好標的後,它幫你挑到短期進場點,千萬記住這進場點仍然是有機率失敗,沒有 100%準確,然後,再來就是如何面對每天與技術分析不一致的短線狀況,好的標的一旦抱住賺錢了,千萬不要隨便操丟了。
    Jim Rogers

    技術分析最大缺點,盤整與振盪時無法精準,容易產生預設指數高點行為,指標飽和時很難用。我自已也會時常患“預設指數高點”的壞習慣,然後,就會常常修正自已“預設指數高點”,仔細想一想真的沒有很大意義,技術分析還不如支撐、壓力、量與如何選股來的實用,因為支撐、壓力、量是你每一次看盤必須面對,看盤重點在於現在價格、量與支撐、壓力之關係。

    最後重點是如何在大部份時間是不看盤,重視經營團隊價值、內在價值,技術分析變得不重要卻很清楚,這時3年投資報籌率超過 250% 就不難了。

    你一定要去除投資理財最忌諱習慣,該如何學習做?就看看 Jim Rogers、劉俊杰、Bruce Kovner ... 等投資高手心得下面總整理:


    根據過去經驗,最佳之投資是價值投資、經營團隊的投資,而最累的投資是操盤式投資,因此,定期定額 - 定指標停利 50%、定指標定額 - 定指標停利 50% 是簡化操盤式投資方式;

    参考:
    Enhanced by Zemanta

    2013年12月12日 星期四

    從 633 及 黃金十年至『桃園航空城』看馬總統執政誠實度極可能很差?

    推動桃園航空城 江宜樺:將創造大台北30萬個工作機會

    許多項目只有硬體建設沒有國際大公司投資参與,怎會成功?
    行政院長江宜樺10日說,桃園國際航空城是我國繼十大建設後最重要的建設,預計投入金額約新台幣五千億元以上,將創造高達兩兆三千億元以上的經濟效益,同時也將為大台北地區創造超過30萬個工作機會,是我國近年來所有公共建設中,投資最大、最具期待的旗艦計畫。

    江宜樺出席「台灣智慧航空城產業聯盟成立大會暨國際高峰論壇」時,作上述表示。

    江宜樺指出,未來這項工程不只使桃園成為我國門之都,也將是桃園地區轉型發展的關鍵,並使桃園縣及大台北地區全然脫胎換骨。此外,透過產業調整、升級,以及各種新型智慧產業的引入,也可讓我國產業發展邁向新階段。

    江宜樺表示,該計畫與行政院極力推動的自由經濟示範區息息相關。目前政府正如火如荼擬訂自由經濟示範區特別條例。該條例如獲通過,將讓台灣的自由經濟轉型,邁入關鍵性階段。

    他說,自由經濟示範區秉持自由化、國際化及前瞻性眼光,為讓台灣邁向下個經濟發展階段做準備。在策略上,希望透過人流、物流及金流的鬆綁,讓國際上具有競爭力的產業投資台灣。即將推動的重點產業包括智慧物流、農業加值及國際健康醫療,最近經檢討後,也決定將金融服務業及教育創新納入。

    江宜樺表示,新的產業型態及外商投資方式如能進一步促成國內相關產業的發展與轉型,將是自由經濟示範區結合桃園航空城,帶給台灣最大的貢獻。面對此劃時代任務,希望全國不分官方、民間、學界及產業,大家共同攜手合作,貢獻智慧於此福國利民的大建設。

    桃園航空城計劃
    機場捷運是較實際的項目,其他不實際項目應刪除節省經費

    桃園航空城目前共規劃有自由貿易港區、機場專用區、航空產業區、經貿展覽園區、生活機能區、濱海遊憩區、精緻農業發展區、機場相容產業區等八大分區,主要座落於桃園國際機場所在的桃園縣大園鄉境內,亦有小部分位於相鄰的蘆竹鄉及中壢市,預計開發面積達6,150公頃。

    • 自由貿易港區:位於機場東側,面積將從現有45公頃擴張至約290公頃。未來預備設置倉儲專區、交易中心、物流中心等,並引入相關產業。
    • 機場專用區:位於機場北側,為預留未來成長所需之發展空間,面積將從現有機場之1,223公頃擴展至1,665公頃。未來預備設置第三跑道及第三航廈,並引入航空服務及飛機維修相關產業。
    • 航空產業區:位於機場南側,面積預計約750公頃。未來預備設置航空訓練中心,並引入航太科技製造、航空訓練及航空物流服務等相關產業。
    • 經貿展覽園區:位於機場西南側,即高鐵特定區土地,面積約490公頃。未來預備建置國際會議中心及展覽會館,並引入金融國貿、工商服務、旅館、購物中心、娛樂等產業。
    • 生活機能區:位於機場周邊,面積約685公頃。未來除了提供機場相關產業從業人員居住之優質住宅環境外,將引入購物商場、餐館、休閒及運動、醫療、娛樂、學校等設施。
    • 濱海遊憩區:位於機場北側,以竹圍漁港為核心,面積約360公頃。未來預備設置觀光碼頭、漁業推廣中心,並引入觀光旅館、度假住宅、商店街、室內外水上樂園等設施。
    • 精緻農業發展區:位於機場西側,面積約525公頃。未來預備設置農產品交易拍買及展售中心,並引入各種新興農業及農業休閒產業。
    • 機場相容產業區:以大園及大園(菓林地區)都市計畫區為核心,面積約1,385公頃。未來預備引入航發研究及教育訓練、航空服務業、航空運動休閒、精密機械、汽車服務等產業。
    問題是馬政府執政至今,除觀光業、金融業、生技、半導體及房地產成長外,其他產業大都衰退;桃園航空城計劃從2008 ~ 2013馬政府績效評估僅自由貿易港區、機場專用區、經貿展覽園區還有機會外,其他計劃項目看不出投資成功機會,原因有下列幾點:


    精緻農業發展區到底在做什麼?發展優勢是什麼?
    電信龍頭中華電信領軍,台灣智慧航空城產業聯盟昨(10)日正式成立,結合硬體業者宏達電、英業達、網通業者友訊及航運業者華航、長榮航等業者,打造智慧航空產業鏈,預計投資額達5,000億元,將帶動2.3兆元經濟效益。

    行政院長江宜樺、交通部長葉匡時、內政部長李鴻源均出席昨天的聯盟成立大會。江宜樺表示,桃園航空城是台灣十大建設之後,最重要的建設,將投入5,000億元以上資金,預估將創造2.3兆元以上經濟效益,並帶動桃園與周邊地區的產業轉型。

    台灣智慧航空城產業聯盟由中華電信發起,因應政府推動桃園航空城發展,建構一個以「智慧航空城」為主軸的智慧之城,中華電信董事長李炎松擔任會長,號召硬體業者台達電、宏達電、英業達、研華、大同,網通業者友訊,航運業者華航、長榮航,金融業者國泰銀行、兆豐銀行、玉山銀行、系統整合業者精誠、華電網、關貿等超過70家業者加入。

    李炎松表示,台灣智慧航空城產業聯盟要建構人流、物流、金流、資訊流整合的產業生態系,進行跨產業整合,建構智慧網路、智慧建築、綠能永續、電子商務、智慧交通、智慧零售、4D數位城市、智慧醫療、數位學習以及智慧營運中心等應用服務。李炎松表示,桃園航空城國家重要建設,中華電信將積極打造高速光纖寬頻網路以及4G網路,並設立雲端運算中心,明年下半年4G除率先在五都開台外,桃園航空城也將成為首波開台的第六都,引進智慧綠能及智慧交通新服務。

    李炎松未透漏中華電信投資金額,但強調這是五年的長期投資計畫,將打造人流、物流、金流、資訊等產業鏈,打造台灣智慧航空城,除可吸引外資來台投資及國際人才,建立台灣智慧航空城資通訊及應用能力,未來也可望整體技術輸出海外市場。

    中華電信旗下光世代建設也布局桃園青埔土地,李炎松表示,智慧航空城以機場為核心,未來也在青埔打造智慧綠建築的示範建案。

    中華電信規劃,明年4G上路,加上積極推2G用戶升級3G用戶,將帶起新一波用戶升級,預估明年手機採購將上看230萬支,行動上網用戶目標可望達500萬戶。
    ( 註:4G上路如何與「智慧航空城」相關需請政府計劃明確化,否則 5000億投資很難成功。請馬總統,將如何帶動2.3兆元經濟效益講清楚? 從 633 及 黃金十年至『桃園航空城』看馬總統執政誠實度,極可能是歷任總統最差的,若連馬總統的清廉也是掩飾整個中油、中鋼、台電、台糖、台鐵採購貪污,那真是全世界最會騙的政權 )
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